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投资者在进行网贷投资时如何辨识风险?

时间:2017-09-29

 P2P平台,作为互联网金融领域的一大生力军,不断爆发的风险性事件让很多投资者感到不安。从去年开始,网贷行业频陷倒闭跑路的尴尬局面,令不少投资者陷入恐慌,谈网贷而色变。但实际上,无论什么投资都是有一定风险的,而且网贷的风险要远远低于股票、基金投资。

 

投资者在进行网贷投资时如何辨识风险

 

 

   笔者认为,只要保持谨慎和理性,把握一定的原则,投资者完全可以从容的进行网贷投资。那么投资者在进行网贷投资时如何辨识风险?下面笔者就为大家提一些建议。

 

 

   随着各项监管政策的落地,许多P2P网贷平台已经在投资页面进行了名义上的风险提示。

 

 

   但是只有这些风险提示还远远不够,投资者还需要参考几个重要标准。例如平台注册资本、平台背景、高管团队等。还要看平台产品和标的真实性,判断是否具备纯线上的大数据风控能力,以及是否触及网贷监管的12条红线,即是否自融、是否设立资金池、是否平台本身提供担保等。

 

 

   网贷平台存在着很多潜在的风险,如自融和关联融资、违规担保、股东危机、借款标的造假、借款企业信用和质量劣质、融资造假、虚假宣传、业务违规等等。但是平台运营中存在的风险点,归结此起来,主要有以下这三种:

 

 

   一是信用风险

   信用风险主要来自两个方面,一是借款人到期没有偿还资金的风险,如平台某公司标的逾期,不能及时兑付。二是p2p网贷平台虚构债权吸收出借人资金的风险,如平台假标。

 

 

   此外还需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现,将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型,则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价,从而促进P2P网络借贷平台健康发展。

 

 

   二是流动性风险

   P2P网贷平台的流动性风险主要在于平台承受了资金垫付的压力,主要来自于平台的本息保障和拆标两方面。

 

 

   简单说,流动性风险容易导致资金链断裂,平台自融出现问题,资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。

 

   三是操作风险

   传统的P2P网贷中,借贷双方的资金需要通过中间账户进行操作,以处理出借人和借款人之间的大量资金的往来,但是中间账户的资金和流动性的情况属于监管真空状态,极易出现资金被挪用的情况。

 

 

   由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据,形成维度单一,再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为,使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患;

 

 

  这三种风险更多是由于平台建设不完善导致,不过真正爆发问题的平台则更多集中模式,骗局往往有这么几种模式:一是简单自融模式,大多采取高息、拆标的手法,利用投资者的逐利心理进行融资。二是多平台自融自担保模式。三是短期模式,多利用投资者赚快钱的心理。四则是“庞氏”骗局。

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