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P2P新手必读:如何选择靠谱的P2P平台

时间:2017-05-22

      随着国家监管政策的趋严,P2P平台日渐合规,越来越多的年轻大众看好P2P理财。然而,此前不断爆出P2P跑路的消息让许多投资者止步彷徨。作为P2P新手,究竟如何选择靠谱的P2P平台呢?从哪些方面判断平台实力?如何判断平台风控实力?P2P平台跑路了投资者怎么办?P2P投资攻略有哪些?

 

p2p新手

 

 

      一、看收益

      我们都知道利率越高风险越大的道理。在P2P行业,不少平台为博取投资者眼球,用高息+高返现来引诱投资。目前P2P行业平均历史利率水平在9%,大平台维持在7%,体量小的平台在14%以内,如果一个平台宣传的投资者历史年化利率特别高,试问借款者的借款利率该有多高?那这样的借款者一定不优质,平台安全靠谱就更别谈了。

 

 

      二、看基本资料

      我们在选择一个平台前必须对这个平台的一些基本信息有初步了解。P2P新手需要重点研读这个平台官网及第三方网站对应该平台的档案页:

 

      1、看成立时间,成立越早说明行业经验丰富;

 

      2、看注册资本及实缴资本,一般注册资本过亿、实缴超五千万的平台相对来说靠谱;

 

      3、登录全国企业信用信息查询系统,查询平台工商登记信息,判断平台是否真实存在;

 

      4、看平台发展历程、融资情况,当然平台宣传有融资并不代表平台一定好,有许多平台为了欺骗投资者,会存在自融。

 

      5、看高管资历、一般高管有多年的行业经验及较高职位能反映出平台的软实力;

 

      6、看网站整体感观,如网站布局、网站跳转体验、介绍等;

 

      7、查看平台的运营数据,看看累计成交量、月成交量、月投资人数、借款人数,从笔者的从业经验看,累计成交额突破100亿、月成交量突破1亿、月投资人数破万才能彰显平台的名气实力不错。这些数据也能直观的反应平台是否已经过行业洗礼,是否走在了行业前列。

 

 

      三、辨别平台背景真伪

      一个平台是否安全靠谱,其母公司或者说股东背景也非常重要。至少,一旦平台出了问题,还有大靠山顶着。

 

 

      在这里,需要重点强调的是,看平台背景不能轻信官网宣传。现在很多P2P平台都打着国资、上市系等幌子误导投资者,实际上可能其国资比例占比不到10%,甚至还要翻几层。那究竟如何判断呢?在这里笔者教P2P新手登录全国企业信用信息系统查询股东及出资比例,一般而言,只有全资控股、控股、有实力及运营能力的知名母公司,对平台的影响才比较大。而普通的没强悍爹妈的民营平台一旦遇到严重负面,应对能力可能差很多。

 

 

      四、看平台风控、安全保障

      平台风控和安全保障其实分别对应的是平台贷前和贷后的保障措施。这是判断一个平台是否靠谱的重要因素。

 

 

      那P2P新手如何判断呢?我们可以在平台的安全保障介绍页面、标的详情页面、百度搜索等查看平台风控措施,看平台是否有一系列完善的风控流程、自主研发的风控系统。

 

      强大的风控团队来辨别。而安全保障方面,看是否对接银行存管、风险准备金、抵押物、担保等整套贷后保障流程。这些要求的专业功底稍微强,P2P新手可具体阅读一些相关深度文章。

 

 

      五、看第三方评测

      如果你觉得上述步骤太多太繁琐,可以直接查看第三方网站的P2P平台评级报告及平台测评文章,深入浅出的从各个方面对平台有客观的评测。目前,P2P行业知名的第三方包括网贷之家、网贷天眼等,P2P新手可以多阅读这些网站的文章,帮助自己选择靠谱的P2P平台。

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