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P2P有法可依 助力中小微企业发展

时间:2017-04-18

中小微企业在国民经济发展中具有重要的意义,在解决就业、增加税收、经济增长中发挥了积极的作用。然而,小微企业融资难却是一个世界性的难题。尤其在当前经济下行期,中小微企业融资难上加难,破解这个难题迫在眉睫。

 

中小微企业

 

 

据民建中央在2015发布的调研报告显示,只有10%左右的小微企业能够从银行获得贷款,利率普遍上浮约30%,融资成本达15%左右。其余90%的中小微企业主要靠小贷公司和民间借贷获得资金,融资成本在25%左右,应急式的过桥贷款利率更是高达40%以上。

 

就是在这个时代背景下,P2P平台的出现,真真正正的解决了中小企业融资难、融资贵的问题。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。数据显示,P2P平台的借款的综合成本在18-25%之间,而在理财端,大部分产品收益则多在15%以内。

 

 

有法可依 保护资金安全

 

《合同法》第196条

 

“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”。《合同法》允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。

 

《合同法》第23章第424条

 

“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。P2P平台是合法设立的信息中介服务机构,依法为借款人和出借人提供信息沟通、交易撮合的服务,P2P平台依此收取相关报酬作为居间服务费具备明确的法律基础。

 

根据《合同法》和《电子签名法》

 

当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。

 

《法释〔2015〕18号最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条

 

“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”P2P平台出借利率低于24%,为合法利率,完全受到法律保护。

 

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

 

银监会会同工信部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,P2P网贷监管路径更为清晰。至此,P2P网贷的合法地位、经营定位、资管模式都得以明确,合规运营的平台的优势将在这波合规大潮中得以凸显。

 

这些法律,不仅仅对理财投资者是一种保护,也是对P2P平台以及借款人的一种保护!

 

国家发声 媒体正名

 

国家发声,媒体为行业正名。现在互联网金融P2P行业由银监会监管,受到各方法律保护。目前,规范的P2P平台完成资金银行存管,平台碰不到客户的钱,也就杜绝了跑路的风险。同时,更加合规和安全的前提下,带来了附加的成本,利率市场化的前提下,借款人支付的利息更低,更减轻了还款压力。所以理财收益降低已经不可避免!

 

互联网金融的发展,带来了全新的金融业态,让小微企业的融资环境得到升级,得到国家的支持是肯定的。互联网金融在缓解经济下行的压力,优化当前经济结构,开发经济增长新动能,都发挥着传统金融无可媲美的优势,同时也是“互联网+”精神的积极体现。

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