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找准P2P网贷问题的根源 更能有效避免风险

时间:2018-08-03

      很多出借人都被进两个月P2P网贷行业的风险惊呆了,从今年6月起,P2P网贷平台的风险集中爆发,6月至今已经出现200多家问题平台。或许你对行业的风险有所畏惧,但很少有人知道本次问题的根源在哪,行业其实正经历一场流动性风险的考验。

 

找准P2P网贷问题的根源 更能有效避免风险

 

      P2P网贷流动性风险

      P2P网贷行业的流动性风险主要表现在成交量大幅下降、资金流出加速、投资人大规模债转等方面,而针对近期的问题我们可以发现,多数问题P2P网贷平台出现风险的原因在于产品的不合规以及出借人信心下降大规模债转及资金提现等原因造成的。

 

 

      产品的不合规主要是期限错配,有些P2P网贷平台为了实现用户的快速累积,会将一些长期标的拆分成短期,或者将大额标的拆成小额标的,以迎合出借人的流动性需求。

 

 

      其实从监管层面来讲,这样的期限和额度拆分都是不合规的,也是监管明令禁止的行为,活动或定期理财计划是监管禁止的业务模式,其通过债转实现快速推出,存在期限较长的标的匹配短期资金的可能性,这种产品信息披露一般不透明,不排除里面隐藏了违规业务。如果出借人集中兑付,很容易造成兑付困难,加快风险的催化。

 

 

      这种期限及额度拆分的项目正是监管近期严打的“理财计划”类产品,目前,北京、上海、浙江、安徽等地互联网金融协会已发文,要求P2P网贷平台立即下架“理财计划”类产品。

 

 

      宏观经济趋势影响

      P2P网贷行业的流动性风险原因与整体经济环境有一定联系,整个市场资金流动性紧张,加上金融去杠杆导致企业债务违约率上升,这就会影响P2P网贷平台的正常还款,问题爆发后,还有一些借款人试图借此机会恶意逃债,进一步加剧了P2P网贷行业的环境恶化。

 

 

      P2P网贷行业本身影响

      自进入今年以来,受P2P网贷备案验收的影响,一些大型背景的平台出现问题,导致行业出借人的信心大幅下降,从而产生了资金出逃的现象,导致行业资金净流出加剧。正常来讲,这种心理是可以理解的,但对于平台乃至整个行业来说,如果这种现象频出,就会造成很大的影响。

 

 

      从以上原因中可以看出,随时了解一个平台数据的重要性,一旦选择在某个平台出借后,就要时刻通过数据层面来判断平台资金净流出情况,一些专业的第三方门口网站是获取平台各类数据的有效渠道,这些网站会展示出平台成交量、待收等数据。当前情况下,出借人需注意长期资金流出的平台,这类平台存在较大的流动性风险。

 

 

      比起盲目地将资金撤出,倒不如好好研究如何避开风险,并且当前有很多优质平台都在进行加息活动,比如冠e通的短期标全程加息活动正在进行,风险存在于每个行业,重要的是我们要学会如何避免,找准问题的根源,更有利于我们选择平台。

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