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P2P网贷合规检查加速 这四个方面将成检查重点

时间:2018-10-11

      10月11日,有媒体称北京地区P2P网贷现场检查工作已正式启动,接下来两个半月时间里,北京监管将对辖区内的网贷机构进行全面的现场检查验收,本次检查空前严格,我们不妨来回忆一下108条清单中的检查重点。

 

P2P网贷合规检查加速 这四个方面将成检查重点

 

      银行存管规定

 

      银行存管是P2P网贷合规的硬性指标,如果平台没有银行资金存管,是不会通过验收的,而银行存管还需满足相应的条件才能是合格的存管,那就是存管银行必须通过系统测评,成为监管官方认证的“白名单”银行。

 

      目前,监管已经公布了30家通过测评的银行机构,还有更多银行在接受测评中,最终的白名单仍需等待一段时日。已公布的30家银行白名单中,冠e通的存管行恒丰银行就在其中,白名单的公布使得银行存管的合规更加明朗,出借人选择平台也可有一定的依据,接入白名单银行存管的网贷平台,在存管方面是满足合规的。

 

      对出借人、借款人的保护

 

      在合规检查的指引中,监管强调了不得以大数据为名窃取、滥用客户信息,同时还要充分考虑信用记录缺失、欺诈等对贷款项目的影响。也就是说,P2P网贷平台不仅仅要建立对出借人、借款人的保护机制,更要考虑到借款项目的反欺诈识别,这样才能更全面地提升对平台用户的保障。

 

      冠e通平台拥有专业的网络加密技术,对用户的个人信息进行加密,任何人在未经用户同意的情况下,都无法获取用户的信息。同时,为提升项目安全性与真实性,平台以严谨的借款审核流程,对每一笔借款申请进行严格审核与尽调,每一笔借款项目都是经过风控团队严格审核后发布的,出借人选择也可更安心。

 

      平台规模总量不能大幅增长

 

      108条清单要求P2P网贷平台规模总量较2017年6月底不能出现大幅增长,响应监管“双降”要求。经过今年的流动性问题,行业的待收规模有所下降,相对去年来讲比较乐观,但对平台来说是种考验,平台规模总量下降就会对运营有一定影响,如果大幅上升又不符合监管要求,量的控制相对难度较大。

 

      自监管的限额要求出台以来,冠e通平台就积极响应监管要求,将平台项目的借款额度控制在合规范围内,不再发布超额标的。

 

      债权转让要求

 

      在个人间的债权转让要求上,债权转让完成后需要对债务人进行告知,这样来讲从法律关系上来说更加完善,除此之外,债权转让不能改变项目的原始收益率,不得开展净值标业务。

 

      随着北京地区现场检查的开启,P2P网贷行业的合规检查速度进一步加快,冠e通平台也将积极响应监管,加快梳理合规进度,早日迎接监管检查。

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