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风险管理

风险管理架构
  • 风险控制部:负责审核借款企业/用户、尽调及大数据风控;
  • 借后管理部:负责跟踪、调查、分析和监控等借后管理,抵(质)押、扣押处理,及内部工作合规性检查;
  • 内控部:负责制定内部控制制度、内部控制手册及内控评价制度,及时、全面地落实内部控制管理要求;
  • 内审部:负责对公司风险管理、内部控制及治理程序进行评价和改善。
风险评估流程
业务受理 借款客户禁入标准
资料核查 资料真实性核查 黑名单核查 涉诉情况核查 失信核查 工商核查 征信核查
现场尽调 管理层访谈 企业尽调 一键采集财务数据 借款人情况尽调 抵质押物评估
信用评级 财务经营评分评级 信用评分评级
审批通过 信息再次确认
平台发布项目 项目募集实时监测
签订合同 按照审批要求签订合同
落实担保措施 办理抵质押登记
审核放款条件 办理公证 办理质押工商备案
放款 复核签署的合同是否符合批复要求 复核担保措施是否到位
借后管理 风险分级 30天内回访 到期日期前7、3、1天提醒还款 逾期管理
还款 还款流程
风控控制及预警管理
  • 01
    借款客户资质有非常明确的制度规定,并进行多层级审核以及后续的内审监督管理
  • 03
    实施反欺诈风控,通过引入第三方合作机构,以大数据方式排查外部欺诈现象
  • 05
    落实担保措施:每笔借款均需有相应的担保措施,或有抵质押物或有多个保证人担保;保证人有严格的资质审核要求;借款人需就其借款向出借人提供承担无限连带保证责任的保证
  • 02
    与第三方合作,实行“财务+业务+实物”的“三叉校验”尽调征信模式:尽调作业全程监控,作业轨迹实时追踪,尽调人员透明公开化,数据实时批量上传
  • 04
    完善的风控审批评分决策系统,包括信贷审批系统、第三方财务风险评级系统、第三方涉诉及舆情查询系统等,避免借款人可能存在的风险
  • 06
    进行借后监控和预警,包括:借款回访、还款提醒管理、借后风险预警、抵质押品抽查、合规巡查、逾期应对策略管理等
催收方式
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  • 数据安全

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  • 隐私安全

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